Sejak pindah ke Florida, saya melihat banyak iklan hipotek terbalik di TV—tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, dan Anda tahu apa yang mereka katakan tentang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Ini biasanya scam Slot Gacor.
Inilah hal utama yang tidak diungkapkan oleh iklan: Anda harus memiliki rumah secara gratis dan bersih! Anda tidak dapat memiliki pinjaman yang ada terhadap rumah Anda.
Ya, mereka akan memberi tahu Anda tidak apa-apa jika Anda masih membawa hipotek.
Apa yang mereka maksud adalah ini; mereka akan memberi Anda uang untuk melunasi pinjaman rumah Anda saat ini, dan menggunakan sisa ekuitas yang diperhitungkan dengan usia Anda (setidaknya Anda harus berusia 62 tahun), ditambah lingkungan suku bunga baru saat ini. Kemudian, pemberi pinjaman akan memberikan jumlah pinjaman & pembayaran bulanan yang dapat Anda jalani, jumlah sekaligus, atau membuat Anda menulis cek untuk jumlah yang Anda inginkan tanpa melebihi pinjaman hipotek terbalik yang telah disepakati.
Ingat ada beberapa penilaian rumah:
1. Penilaian Emosional. ‘Rasa’ pemilik rumah, yang selalu lebih tinggi dari nilai sebenarnya.
2. Penilaian Penjualan Cepat: Perkiraan makelar selalu lebih rendah daripada penilaian emosional.
3. Penilaian Bank: Dilakukan oleh penilai pro, bukan yang terbaik tetapi lebih akurat dari dua lainnya (ingat: sebelum gelembung perumahan meledak, jika pemilik rumah tidak menyukai perkiraan tersebut, dia hanya akan mendapatkan penilai baru sampai nilai yang diinginkan dikutip.)
4. Nilai Jual Aktual: Harga yang disetujui dan diselesaikan oleh pembeli dan penjual.
Contoh Hipotek Terbalik #1.
Rumah itu bernilai $175.000 tanpa pinjaman atau kewajiban.
Jika Anda berusia di atas 62 tahun, perusahaan hipotek terbalik akan menggunakan ekuitas di rumah, usia Anda saat ini, dan suku bunga untuk menghitung pembayaran bulanan yang akan Anda terima atau berikan kepada Anda sekaligus. Metode pilihan mereka adalah memberi Anda buku cek sehingga Anda dapat mulai menulis cek terhadap ekuitas yang telah disepakati di rumah Anda.
Contoh Hipotek Terbalik #2.
Nilai rumah adalah $175.000, dan Anda berutang $75.000 ke bank. Perusahaan hipotek terbalik memberi Anda 75K untuk membayar bank. Mereka kemudian menghitung pembayaran bulanan kepada Anda (atau lump sum) dengan menggunakan sisa ekuitas sebesar $100.000, usia Anda saat ini, dan tingkat bunga saat ini.
Sekarang Anda tahu mengapa begitu banyak iklan secara agresif mendorong hipotek terbalik, terutama di negara bagian dengan banyak pensiunan. Membuat orang tua membalikkan rumah mereka ketika suku bunga mendekati nol berarti mereka akan mendapatkan lebih sedikit uang untuk rumah mereka. Ini adalah perampokan legal yang dibungkus dengan promosi penjualan yang apik. Cara lain manula dirampok adalah karena gelembung perumahan 2008 karena harga rumah rata-rata masih turun sekitar 50% yang berarti ekuitas di rumah milik lansia lebih sedikit.
Iklan TV benar dalam hal itu, setelah Anda menandatangani perjanjian hipotek terbalik; mereka tidak bisa menendang Anda keluar dari rumah Anda. Tetapi, jika Anda berusia 62 tahun atau lebih dan mengambil sejumlah $100.000 sekaligus membelanjakan uang Anda dengan tidak bijaksana dan jika lima tahun, Anda masih memiliki rumah tetapi tidak memiliki uang tunai.
Inilah yang TIDAK dikomunikasikan secara verbal oleh iklan atau diberitahukan kepada Anda dengan huruf tebal:
o Jika pemilik rumah tidak dapat melakukan pembayaran pajak real estat dan/atau asuransi pemilik rumah, hal ini dapat menyebabkan penyitaan dan sekarang pemilik rumah akan kehilangan tempat tinggal.
o Jika orang tersebut menjadi sangat sakit dan tidak bisa lagi berada di rumah, maka hipotek terbalik, ditambah semua biaya yang terkait dengannya, sudah jatuh tempo dan harus dilunasi – dan jika tidak, halo penyitaan!
o Jika pemilik rumah gagal menjaga pemeliharaan rumah, hal ini dapat menyebabkan penyitaan rumah.
o Jika pemilik rumah sekarang memiliki anak, cucu atau bahkan pasangan baru yang tidak meminjam dan dia terpaksa pergi, demikian juga “penyewa” lainnya ini sebagaimana dianggap oleh perjanjian hipotek terbalik.
Selain masalah di atas dan beberapa masalah lainnya, jika pemilik rumah meninggal dan rumahnya sekarang nilainya kurang dari pinjaman dan biaya hipotek terbalik, penerima manfaat atau ahli waris yang masih hidup harus mengucapkan selamat tinggal pada warisan apa pun.