Jika Anda menggunakan hipotek untuk membeli rumah tetapi tidak yakin mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, bacalah panduan praktis tentang jenis hipotek di Inggris ini. Mengambil hipotek tidak pernah semudah ini pasir4d.

Hipotek Suku Bunga Tetap – pemberi pinjaman akan menetapkan APR (Tingkat Persentase Tahunan) untuk hipotek selama jangka waktu tertentu, biasanya 2, 3, 5, atau 10 tahun sebagai contoh. APR untuk hipotek mungkin lebih tinggi dibandingkan dengan hipotek dengan suku bunga variabel tetapi akan tetap pada tingkat ‘suku bunga hipotek tetap’, bahkan jika Bank of England menaikkan suku bunga selama jangka waktu perjanjian hipotek. Secara efektif, Anda dapat dikatakan berjudi bahwa suku bunga akan naik, di atas tingkat suku bunga hipotek suku bunga tetap Anda. Jika ini terjadi, pembayaran hipotek Anda akan lebih kecil dibandingkan dengan hipotek dengan suku bunga variabel.

Hipotek Suku Bunga Variabel – suku bunga hipotek pemberi pinjaman dapat naik atau turun selama masa hipotek. Hal ini biasanya terjadi (walaupun tidak eksklusif) segera setelah perubahan suku bunga Bank of England. Kebanyakan orang menganggap bahwa memilih hipotek dengan suku bunga variabel paling baik dilakukan ketika suku bunga secara umum cenderung turun. Mereka kemudian dapat mengambil keuntungan dari tarif yang lebih rendah ini ketika hal itu terjadi. Ini sedikit pertaruhan, tetapi jika mereka benar, itu bisa menguntungkan mereka.

Hipotek Pelacak – memiliki banyak kesamaan dengan hipotek suku bunga variabel di mana APR hipotek dapat naik atau turun selama jangka waktu tersebut. Perbedaan utama antara hipotek pelacak dan hipotek suku bunga variabel adalah bahwa pemberi pinjaman akan menetapkan margin bunga yang harus dipertahankan di atas suku bunga pinjaman dasar Bank of England. Jadi, ketika Bank of England, sejalan dengan kebijakan moneter, menaikkan atau menurunkan suku bunga pinjaman dasar, maka suku bunga hipotek pelacak akan mengikuti. Selama masa hipotek, dapat dikatakan bahwa peminjam tidak akan menjadi lebih baik atau lebih buruk karena fluktuasi suku bunga.

Pembayaran Kembali Hipotek – Anda akan diminta untuk membayar sebagian dari unsur modal hipotek (berapa banyak yang awalnya Anda pinjam) bersama dengan proporsi bunga yang akan diperoleh dari unsur modal, dengan setiap pembayaran bulanan. Dalam beberapa tahun terakhir, hipotek pembayaran kembali menjadi sangat populer dibandingkan favorit sebelumnya – hipotek endowment. Hal ini karena, tidak seperti hipotek abadi, selama Anda tetap melunasi cicilan bulanan, Anda dijamin akan melunasi hipotek pada akhir jangka waktu yang disepakati. Pembayaran bulanan mungkin sedikit lebih mahal tetapi banyak peminjam mengatakan bahwa setidaknya mereka merasa tenang.

Hipotek Hanya Bunga – sangat umum di kalangan peminjam yang ingin mendapatkan properti kedua. Pasalnya, dengan hipotek hanya bunga, peminjam hanya diharuskan melakukan cicilan bulanan berdasarkan unsur bunga hipotek. Pemberi pinjaman akan meminta agar unsur modal dilunasi pada akhir jangka waktu hipotek. Sekali lagi, seperti halnya hipotek dengan suku bunga variabel, hal ini dapat dianggap sebagai pertaruhan kecil karena peminjam berharap bahwa properti tersebut akan bernilai setidaknya sama pada akhir masa hipotek, seperti pada saat itu. permulaan, mengizinkannya untuk dijual dan unsur modal hipotek dilunasi. Keuntungan modal apa pun atas properti tersebut (walaupun mungkin dikenakan pajak) adalah milik Anda. Dapat dikatakan bahwa pengalaman menunjukkan bahwa harga properti jarang turun dalam jangka panjang, namun hal ini tidak pernah bisa dijamin.

Hipotek yang Dibatasi – kombinasi hipotek suku bunga tetap dan hipotek suku bunga variabel. Penutup atau langit-langit dipasang untuk jangka waktu tertentu. Selama periode ini, jika suku bunga secara umum naik melebihi tingkat suku bunga yang dibatasi, peminjam tidak akan membayar apa pun di atas tingkat yang dibatasi tersebut. Sejalan dengan itu, jika suku bunga turun, maka tingkat bunga yang dibebankan oleh pemberi pinjaman juga akan turun sehingga dapat dikatakan bahwa peminjam mendapatkan yang terbaik dari kedua hal tersebut. Dapat juga dikatakan bahwa tingkat bunga yang dibatasi seperti memiliki serangkaian rem pada hipotek Anda, namun berhati-hatilah, pemberi pinjaman juga kemungkinan akan membebankan penalti penebusan pada jenis hipotek ini, sehingga kurang portabel dibandingkan beberapa opsi lain yang tersedia. .

Hipotek Suku Bunga Diskon – di sini, pemberi pinjaman dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah untuk dibebankan selama jangka waktu tertentu pada awal jangka waktu hipotek. Banyak pembeli pertama kali atau orang-orang yang mengharapkan gaji mereka meningkat pesat selama periode potongan harga memilih jenis hipotek ini, namun perlu dicatat bahwa periode penurunan suku bunga akan berakhir dan ketika hal itu terjadi, pembayaran hipotek bulanan akan dilakukan. pemberi pinjaman mungkin meningkat tajam. Pemberi pinjaman juga dapat mengenakan tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi dibandingkan dengan jenis hipotek lainnya selama sisa jangka waktu pinjaman untuk mendapatkan kembali uang yang telah mereka hilangkan selama periode potongan harga.